많은 사람들이 대출을 받을 때 고려하는 것은 대출을 받고자 하는 금액, 연이자, 상환기간 정도입니다. 그러나 이정도에 그쳐서는 안됩니다. 우리가 따져야할 것은 대출기간에 따라 발생하는 총 이자와 월별 상환금액, 상환방법에 따라 총 부담할 이자가 얼마나 차이나는지도 확실하게 따져볼 수 있어야 합니다. 이번 글에서는 대출 종류에 따라, 상환 방법에 따라, 대출 기간에 따라 월 상환액, 총 이자액 등 이 얼마나 차이나는지 한 번 알아보도록 하겠습니다.
대출 상환 방법에 따른 이자의 차이
대출 기간과 연 이자가 같다면 대출 상환 방법에 따라 이자의 차이가 극명하게 날 수 밖에 없습니다. 여러분도 알고 저도 알고 있는 가장 대중적인 대출 상환방법에 대해 말해보자면 만기일시상환, 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환, 이렇게 3가지로 크케 나눠볼 수 있습니다. 각 상환방법에 대해 알아보고 싶으시다면 아래 링크를 확인해 보시면 됩니다.
한 번 예를 들어보도록 하겠습니다. 1,000만원의 대출을 연 10%의 이자로 3년간 상환하도록 하겠습니다. 그럼 상환방법에 따라 3년간 납입해야하는 이자를 아래 알려드리겠습니다.
- 만기일시상환 : 총 이자 3,000,000원
- 원금균등상환 : 총 이자 1,541,667원
- 원리금균등상환 : 총 이자 1,616,187원
원금균등상환, 원리금균등상환, 만기일시상환 순으로 이자가 점점 많아집니다. 이 차이는 금액과 기간이 길어질수록 극명하게 갈리게됩니다.
1억 대출에 대한 한달 이자
앞서 대출 상환방법에 대해 생각해봤고 이번에는 대출 목적에 따라 한번 알아보도록 하겠습니다. 1억원의 대출. 조건이 맞는다면 주택담보대출도 가능한 금액이고 소득이 많다면 신용대출로도 가능한 대출금액이며, 사업자라면 사업자대출로도 가능하고 여러가지 대출목적에 따라 충분히 가능한 대출금액, 1억원 입니다. 이번에는 이 1억원에 대해 자금목적에 따라 한달이자, 전체 이자에 대해 알아보겠습니다. 예를 들기위해 모든 상품조건에서 대출 금액은 1억원, 연금리는 5%로 잡겠습니다.
1. 주택담보대출 ( 30년 상환 / 1억 / 5% )
- 만기일시상환 : 총 이자 - 150,000,000원
한 달 이자 - 416,667원 / 1년 이자 - 5,000,000원
*일반적으로 주택담보대출의 경우 초장기대출로 거치기간이 있을 수 있으나 만기일시상환 방법을 사용하지는 않습니다. - 원금균등상환 : 총 이자 - 75,208,333원
첫 달 원리금 - 694,444원 / 마지막 원리금 - 278,935원 / 매 월 상환 원금 - 277,778원 - 원리금균등상환 : 총 이자 - 93,255,784원
매 월 원리금 - 536,822원
2. 직장인신용대출 ( 5년 상환 / 1억 / 5% )
- 만기일시상환 : 총 이자 - 25,000,000원
한 달 이자 - 416,667원 / 1년 이자 - 5,000,000원 - 원금균등상환 : 총 이자 - 12,708,333원
첫 달 원리금 - 2,083,333원 / 마지막 원리금 - 1,673,611원 / 매월 상환 원금 - 1,666,667원 - 원리금균등상환 : 총 이자 - 13,227,402원
매 월 원리금 - 1,887,123원
3. 전세보증금대출 ( 2년 상환 / 1억 / 5% )
- 만기일시상환 : 총 이자 - 10,000,000원
한 달 이자 - 416,667원 / 1년 이자 - 5,000,000원
*전세보증금대출의 경우 대다수 만기일시상환으로 진행됩니다. 2년뒤 상환되어야 할 보증금이기에 월 부담이 적은 만기일시가 일반적입니다. - 원금균등상환 : 총 이자 - 5,208,333원
첫 달 원리금 - 4,583,333원 / 마지막 원리금 - 4,184,028원 / 매월 상환 원금 - 4,666,667원 - 원리금균등상환 : 총 이자 - 5,291,335원
매 월 원리금 - 4,387,139원
결론
여기까지 1억원 대출에 대해 대출기간에 따라 총 이자와 월 부담액에 대해 알아보았습니다. 대출종류, 대출기간, 상환방법에 따라 얼마나 차이가 나는지 여러분모두가 대추을 진행하기에 앞서 한 번쯤 생각해봐야할 부분입니다. 월 부담액이 적다고 만기일시상환방법을 선택한다면 만기에 부담이 너무 크고 이자가 적다고 무작정 짧은 기간에 원금균등상환방법을 선택한다면 매 월 부담하는 금액이 너무 커 경제적인 어려움에 처할 수 있습니다. 자신이 처한 경제적 상황에 따라 적당한 기간과 상환방법을 고려하고 대출을 진행하기전에 월 상환액을 어느정도 부담할 수 있는지 직접 계산해보는 것도 좋은 방법입니다.
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